“24日，国务院常务会议通过《中华人民共和国商业银行法案修正案(草案)》,草案删除了贷款余额与存款余额比例不得超过75%的规定,将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。”
存贷比这个比较偏门的词，今天被好多人刷屏了。原因就是，好多人都觉得银行股的春天又要来了。
且不说是不是，咱先看看到底这是怎么一回事吧。
所谓存贷比指标的规定，指的是“贷款余额与存款余额的比例不得超过75%”的规定，也就是银行每吸收100元存款最多可以贷出去75元。
- 解 读 -
之所以有这个要求，最主要的是为了咱们去银行取钱的时候，有钱给咱们。否则钱都贷款出去了，拿什么来给我们呢？
对于银行来说，这个存贷比就好比戴了一个紧箍咒。
为了贷更多的款赚钱，就得拉更多的存款。
贷出去0.75元钱，至少得有1元的存款，所以拉存款的压力就这么来了。
我们去银行存款，银行得付给我们利息，对于银行而言就是成本。而银行主要的收入来源是放贷收回的利息。
在存贷比之下，1元钱的存款要付出去利息，却只能用其中的0.75元来赚利息，银行表示很不开心。
没了存贷比，银行就可以大肆放贷了，就能收更多利息啦！
且慢且慢，可不是这么回事。虽然说银行可以自主调整存贷比率了，可是也不敢随便放贷。要是我们取不了存款，银行可就摊上大事了。
那到底如何利好银行业呢？
1.当然，多多少少还是缓解了揽存压力。
至少，不会再为了应付这个指标“拉”存款了。你要相信，银行为了达到这个指标是要付出很多成本的，真金白银的成本。看看年中年末高息揽存就是最直接的表现。
2.促进优化业务结构，银行业竞争会更加市场化，长远来看提升整体竞争力。
不限制你的存贷比，全看你本事，YOU CAN YOU UP!
再结合存款利率市场化的步伐，哪家银行既能控制好存款成本，又能做好贷款质量，还能有更丰富的中间业务（多赚手续费），自然就能赚得盆满钵满。
否则，没能力的银行会出现以下恶性循环：
贷款赚不到钱，收益低 → 没法用有竞争力的存款利率吸收存款，存款少 → 没钱放贷，效益更差。
噢，对了，现在银行业已经可以破产了，你懂的……
总的来说，这是银行业利率市场化、加强自由竞争道路上迈开的又一部，长期来看还是充分利好银行业发展滴。
自由不是放纵，想要自由还得靠本事。这话现在用在银行身上，也挺合适。
一、能释放多少贷款？
存贷比监管指标取消后，极端情况下（按照80%存贷比测算），16 家上市银行将新增人民币贷款约6.6 万亿，释放出6.6 万亿的信贷。存贷比较低银行，比如：南京、兴业、农行等，能够释放出的新增贷款较多。
二、生息资产收益率提升？
由于新增贷款收益率高于其他生息资 产（指除存放央行之外的生息资产，高1.5%-2.5%），替代后的银行在存贷比达到准备金约束上限的情况下，生息资产收益率算术平均约提升10bp。不同的银行生息资产收益率提升幅度不同，主要基于2个指标：
1、贷款于其他生息资产收益率差；
2、当前存贷比水平。农行、平安、宁波、南京的收益率提升水平相对较高，另外工行的收益率提升也较可观。
三、提升净利润？
存贷比监管指标取消后，银行信贷投放规模提 高，资产配置结构将调整，高息的信贷资产替代其他低息的资产，净息差回升，从而影响到银行利润表，提高盈利能力，提高ROE。经过测算，在存贷比达到上限的情形下行业净利润提高2.55%；存贷比相对较低的，银行收益最大。主要包括：农行、南京、平安、工行、宁波。
四、资本消耗增加？
如果各家银行都将存贷比达到临界值，行业平均来看，资本充足率下降大约下降1%左右。其中：南京、农行、平安、宁波、工行的资本充足率下降程度最为明显。
（拓展阅读信息来源于格隆汇，由网络资料整合而来，并参考了华泰证券与中信建投的报告）